Is het erg om bij het BKR geregistreerd te staan?

Wat is een BKR-registratie?

Een BKR-registratie is een vastlegging van jouw kredietgegevens door het Bureau Kredietregistratie in Tiel. Dit instituut registreert informatie over leningen en betalingsverplichtingen van consumenten in Nederland.

Het doel is simpel: het beschermen van zowel consumenten als kredietverstrekkers tegen overmatige schulden.

Zodra je een lening afsluit of een krediet ontvangt van minimaal € 250 met een looptijd van langer dan één maand, wordt dit gemeld bij het BKR.

Het geldt bijvoorbeeld voor persoonlijke leningen, kopen op afbetaling, private lease, creditcards met een limiet en mobiele telefoons (die je in kleine delen terugbetaalt). Ook hypotheken worden geregistreerd, maar alleen wanneer er sprake is van betalingsachterstanden.

Wat betekent een BKR-registratie in de praktijk?

Een BKR-registratie op zich is geen probleem. Sterker nog, het is een normaal onderdeel van het afsluiten van een lening.

Het geeft kredietverstrekkers inzicht in jouw financiële situatie en helpt hen om te beoordelen of je een nieuwe lening verantwoord kunt aangaan. Het voorkomt dat je meer leent dan je kunt terugbetalen.

De registratie bevat informatie zoals het bedrag van de lening, de startdatum, de looptijd en eventuele bijzonderheden, zoals betalingsachterstanden. Deze gegevens worden gebruikt door banken, hypotheekverstrekkers en andere financiële instellingen wanneer je een lening aanvraagt.

Positieve en negatieve registraties

Bij het BKR bestaan er twee soorten registraties: positieve en negatieve. Het is belangrijk om dit onderscheid te begrijpen.

• Positieve registratie: is het standaardtype registratie en betekent simpelweg dat je een lopende lening of krediet hebt. Zolang je op tijd betaalt en geen achterstanden hebt, is dit geen probleem en kan het zelfs laten zien dat je een betrouwbare betaler bent.
• Negatieve registratie: een negatieve registratie wordt geplaatst als je een betalingsachterstand hebt van meer dan drie maanden of als je betalingsproblemen hebt gehad in het verleden. Dit kan een rode vlag zijn voor kredietverstrekkers en maakt het moeilijker om nieuwe leningen of hypotheken af te sluiten.

Een negatieve registratie blijft vijf jaar zichtbaar, zelfs nadat je de schuld hebt afgelost. Het kan een langdurige impact hebben op jouw financiële mogelijkheden. Juist op dit moment wordt bekeken of het nog van deze tijd is om zo lang nog 'gestraft' te moeten worden.

Wanneer kan een BKR-registratie nadelig zijn?

Een negatieve BKR-registratie kan je financieel beperken. In de volgende situaties kan zo’n registratie een probleem vormen:

• Bij het aanvragen van een hypotheek: banken zijn zeer voorzichtig bij het verstrekken van hypotheken aan mensen met een negatieve registratie. Zelfs een kleine betalingsachterstand in het verleden kan leiden tot een afwijzing.
• Bij persoonlijke leningen: kredietverstrekkers zullen terughoudender zijn om je geld te lenen, of ze rekenen een hogere rente om het risico te compenseren.
• Bij het huren van een woning: sommige verhuurders controleren jouw BKR-registratie om te bepalen of je financieel betrouwbaar bent.
• Bij abonnementen en contracten: telefoonproviders en andere bedrijven kunnen een BKR-check doen voordat ze een abonnement goedkeuren.

Wat kun je doen als je een negatieve registratie hebt?

Heb je een negatieve registratie en wil je jouw financiële situatie verbeteren? Hier zijn enkele stappen die je kunt nemen:

• Betaal openstaande schulden af: het is de eerste stap om jouw financiële situatie op orde te krijgen. Zodra de schuld is afgelost, blijft de negatieve registratie wel vijf jaar zichtbaar, maar het toont kredietverstrekkers dat je verantwoordelijkheid hebt genomen.
• Maak een betalingsregeling: als je niet in staat bent om een schuld in één keer af te lossen, kun je met de kredietverstrekker een regeling treffen. Het voorkomt verdere, vervelende, achterstanden.
• Vraag om bemiddeling: bij grote financiële problemen kun je hulp inschakelen van een schuldhulpverlener of budgetcoach.
• Controleer jouw gegevens: soms worden fouten gemaakt bij het BKR. Je kunt jouw registratie kosteloos inzien via mijnBKR.nl en onjuiste gegevens laten corrigeren.

Hoe voorkom je een negatieve BKR-registratie?

Vrij eenvoudig. Voldoe aan je financiële verplichtingen en je voorkomt een negatieve registratie.

Conclusie

Bij het BKR geregistreerd staan is niet per definitie iets om je zorgen over te maken.

Een positieve registratie is een normaal onderdeel van kredietverstrekking en vormt geen belemmering, zolang je aan je betalingsverplichtingen voldoet. Een negatieve registratie daarentegen kan wel gevolgen hebben en beperkt je financiële mogelijkheden.

Het is belangrijk om zorgvuldig met je financiële verplichtingen om te gaan en betalingsachterstanden te vermijden. Door verantwoord te lenen en je kredietgeschiedenis goed in de gaten te houden, voorkom je problemen en kun je met een gerust hart gebruikmaken van kredietmogelijkheden.